お金について大切な6つの分野【②プロテクション（備え）】について

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お金について大切な６つの分野とは？

①現在の状況

②プロテクション（備え）

③資産運用

④税金

⑤リタイアメント

⑥相続

②プロテクション（備え）

あなたは、自分や家族の将来について安心していますか？

お金に関する計画は、夢や目標を叶えるためだけではありません。

もしものときに備えて、自分や家族の生活を守るためにも必要です。

しかし、多くの人は、もしものときに起こるリスクや対策について十分に考えていません。

そこで、この記事では、お金について大切な６つの分野のうち、次に知っておくべき「プロテクション」について解説します。

「プロテクション」とは、あなたがもしものときに起こるリスクを把握し、それに対応するための備えをすることです。

これは、お金の計画を立てた後に必要なステップです。

「プロテクション」をするためには、以下の５つの項目をチェックしましょう。

１．死亡時のライフプラン

死亡時のライフプランとは、あなたが亡くなった場合に、家族や遺族がどうなるかを想定することです。

これをすることで、あなたの死後の責任が明確になります。

死亡時のライフプランをする方法は、以下のステップで行います。

・家族や遺族の現在の収入や支出や資産状況を把握する。
・家族や遺族が必要とする将来の収入や支出や資産額を算出する。
・あなたが亡くなった場合に発生する費用や収入や資産の変化を考慮する。
・家族や遺族が必要とする資金額と実際に得られる資金額との差額（保障ギャップ）を計算する。
・保障ギャップを埋めるための方法（貯蓄や投資や保険など）を検討する。

死亡時のライフプランをすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が亡くなった場合に家族や遺族が困らないかわかります。
・自分が必要とする死亡保障額がわかります。
・死亡保障を得るための最適な方法がわかります。

２．就業不能時の生活費

就業不能時の生活費とは、あなたが病気やケガなどで働けなくなった場合に、どれだけ生活費が必要かを把握することです。

これをすることで、あなたの働く能力が失われた場合の負担が明確になります。

就業不能時の生活費を把握する方法は、以下のステップで行います。

・現在の収入や支出や資産状況を把握する。
・就業不能になった場合に発生する費用や収入や資産の変化を考慮する。
・就業不能になった場合に必要となる生活費額を算出する。
・就業不能になった場合に得られる収入額（公的年金や雇用保険や労災保険など）を算出する。
・必要となる生活費額と得られる収入額との差額（所得補償ギャップ）を計算する。
・所得補償ギャップを埋めるための方法（貯蓄や投資や保険など）を検討する。

就業不能時の生活費を把握することで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が働けなくなった場合に生活できるかわかります。
・自分が必要とする所得補償額がわかります。
・所得補償を得るための最適な方法がわかります。

３．医療・介護費用の備え

医療・介護費用の備えとは、あなたが高額な医療費や介護費を支払う必要があった場合に、どれだけ資金が必要かを把握することです。

これをすることで、あなたの健康や介護が損なわれた場合の負担が明確になります。

医療・介護費用の備えをする方法は、以下のステップで行います。

・現在の収入や支出や資産状況を把握する。
・高額な医療費や介護費が発生した場合に発生する費用や収入や資産の変化を考慮する。
・高額な医療費や介護費が発生した場合に必要となる資金額を算出する。
・高額な医療費や介護費が発生した場合に得られる収入額（公的保険や社会保険や福利厚生など）を算出する。
・必要となる資金額と得られる収入額との差額（医療・介護ギャップ）を計算する。
・医療・介護ギャップを埋めるための方法（貯蓄や投資や保険など）を検討する。

医療・介護費用の備えをすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が高額な医療費や介護費を支払う必要があった場合に困らないかわかります。
・自分が必要とする医療・介護保障額がわかります。
・医療・介護保障を得るための最適な方法がわかります。

４．認知症対策

認知症対策とは、あなたが認知症になった場合に、自分の意思や財産を守るために事前に準備することです。

これをすることで、あなたの人格や尊厳が失われた場合の対応が明確になります。

認知症対策をする方法は、以下のステップで行います。
・自分の意思や希望を書面に残す（遺言書やエンディングノートなど）。
・自分の財産や権利を代理人に委任する（成年後見制度や任意後見契約など）。
・自分の医療や介護に関する意思を伝える（事前指示書や生前委任契約など）。
・自分の認知症の状態を定期的にチェックする（認知症検査や診断など）。
・自分の認知症の予防や改善に努める（生活習慣の改善や脳トレなど）。

認知症対策をすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が認知症になった場合に自分らしく生きることができます。
・自分が認知症になった場合に家族や社会に迷惑をかけないことができます。
・自分が認知症になるリスクを減らすことができます。

５．保険の見直し

保険の見直しとは、あなたが加入している保険（生命保険や医療保険や介護保険など）が、現在のニーズに合っているかどうかを確認することです。

これをすることで、あなたの保険の効果やコストが明確になります。

保険の見直しをする方法は、以下のステップで行います。

・加入している保険の内容や金額や期間を把握する。
・現在のライフステージやライフプランに応じて、必要とする保障額や保障内容を算出する。
・加入している保険と必要とする保障との差額（保険ギャップ）や重複（保険オーバー）を計算する。
・保険ギャップや保険オーバーを解消するための方法（保険の加入や解約や変更など）を検討する。

保険の見直しをすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が必要とする保障を得ることができます。
・自分が無駄な保険料を払わないことができます。
・自分が最適な保険商品を選ぶことができます。