お金について大切な6つの分野【⑤リタイアメント】について考える

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お金について大切な６つの分野とは？

①現在の状況

②プロテクション（備え）

③資産運用

④税金

⑤リタイアメント

⑥相続

⑤リタイアメント

あなたは、自分の老後について準備していますか？

お金に関する計画は、夢や目標を叶えるためだけではありません。

働かなくなった後に、自分の人生を楽しむためにも必要です。

しかし、多くの人は、老後に必要なお金や生活について十分に考えていません。

そこで、この記事では、お金について大切な６つの分野のうち、次に知っておくべき「リタイアメント」について解説します。

「リタイアメント」とは、あなたが働かなくなった後の人生を計画することです。

これは、お金の計画を立てた後に必要なステップです。

「リタイアメント」を計画するためには、以下の５つの項目をチェックしましょう。

１．リタイアメント後のライフプラン

リタイアメント後のライフプランとは、あなたが働かなくなった後にどんな生活を送りたいかを想定することです。

これをすることで、あなたの老後への夢や目標が明確になります。

リタイアメント後のライフプランをする方法は、以下のステップで行います。

・自分がいつから働かなくなるか（リタイア年齢）を決める。
・自分が働かなくなった後にどんな活動や趣味や役割をしたいか（ライフスタイル）を決める。
・自分が働かなくなった後にどこで暮らしたいか（居住地）を決める。・自分が働かなくなった後にどれだけ長生きするか（寿命）を想定する。
・自分が働かなくなった後に必要とする収入や支出や資産額（ライフプラン表）を算出する。

リタイアメント後のライフプランをすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が老後にどんな人生を送りたいかわかります。
・自分が老後に必要とするお金の額がわかります。
・自分が老後に向けて準備すべきことがわかります。

２．退職金・年金の把握

退職金・年金の把握とは、あなたが働かなくなった後に受け取ることができるお金（退職金や公的年金や企業年金など）を把握することです。

これをすることで、あなたの老後への収入源が明確になります。

退職金・年金を把握する方法は、以下のステップで行います。

・自分が受け取ることができる退職金の種類や条件や計算方法を把握する。
・自分が受け取ることができる公的年金（国民年金や厚生年金）の種類や条件や計算方法を把握する。
・自分が受け取ることができる企業年金（確定給付型や確定拠出型など）の種類や条件や計算方法を把握する。
・自分が受け取ることができる退職金や年金の合計額や受給開始時期や受給期間を算出する。
・自分が受け取ることができる退職金や年金にかかる税金や手数料を算出する。

退職金・年金を把握することで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が老後にどれだけの収入を得られるかわかります。
・自分が老後にどれだけの費用をかけられるかわかります。
・自分が老後に最適な受給方法を選ぶことができます。

３．リタイアメントに向けた資金準備

リタイアメントに向けた資金準備とは、あなたが働かなくなった後に必要となるお金（老後資金）を貯めることです。

これをすることで、あなたの老後への安心度が高まります。

リタイアメントに向けた資金準備をする方法は、以下のステップで行います。

・自分が作成したライフプラン表から、必要となる老後資金額を算出する。
・自分が受け取ることができる退職金や年金から、得られる老後資金額を算出する。
・必要となる老後資金額と得られる老後資金額との差額（老後資金ギャップ）を計算する。
・老後資金ギャップを埋めるための方法（貯蓄や投資や保険など）を検討する。
・老後資金ギャップを埋めるための方法に応じて、毎月必要となる積立額や運用利回りなどを算出する。

リタイアメントに向けた資金準備をすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が老後に困らないことが確信できます。
・自分が老後に必要とするお金の目標が明確になります。
・自分が老後に向けて効果的にお金を貯めることができます。

４．リタイア後の住まい

リタイア後の住まいとは、あなたが働かなくなった後にどこで暮らしたいかを決めることです。

これをすることで、あなたの老後への居心地やコストが明確になります。

リタイア後の住まいを決める方法は、以下のステップで行います。

・自分が働かなくなった後にどんな生活環境や住環境を求めるか（立地や広さや設備など）を考える。
・自分が現在住んでいる住まい（持ち家や賃貸など）が、求める生活環境や住環境に合っているかを検討する。
・自分が現在住んでいる住まいにかかる費用やメリットやデメリットを把握する。
・自分が現在住んでいる住まいを変える場合にかかる費用やメリットやデメリットを把握する。
・自分が現在住んでいる住まいをそのまま維持するか、変えるか（引っ越しや売却や賃貸など）を決める。
・自分が決めたリタイア後の住まいに関する手続きや準備を行う。

リタイア後の住まいを決めることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が老後に快適に暮らせることがわかります。
・自分が老後にかかる住宅費用がわかります。
・自分が老後に最適な住まいを選ぶことができます。

５．国の社会保障制度

国の社会保障制度とは、あなたが老後に国から受けられるサービスや支援（医療や介護や福祉など）です。

これを把握することで、あなたの老後への安全網が明確になります。

国の社会保障制度を把握する方法は、以下のステップで行います。

・自分が老後に利用できる国の社会保障制度（高齢者医療制度や介護保険制度や生活保護制度など）を把握する。
・各社会保障制度のサービスや支援の内容や条件や手続きなどを把握する。
・各社会保障制度のサービスや支援にかかる費用や負担割合などを把握する。
・自分が老後に必要となるサービスや支援の種類や量を想定する。
・自分が老後に必要となるサービスや支援の費用や負担額を算出する。

国の社会保障制度を把握することで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が老後に困ったときに助けてもらえることがわかります。
・自分が老後に必要とするサービスや支援の目安がわかります。
・自分が老後に最適な社会保障制度を利用することができます。