お金について大切な6つの分野【③資産運用】について知る

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お金について大切な６つの分野とは？

①現在の状況

②プロテクション（備え）

③資産運用

④税金

⑤リタイアメント

⑥相続

③資産運用

あなたは、自分のお金を増やしたいと思っていますか？

お金に関する計画は、夢や目標を叶えるためだけではありません。

将来に備えて、自分のお金を有効に活用するためにも必要です。

しかし、多くの人は、お金を増やす方法や手段について十分に理解していません。

そこで、この記事では、お金について大切な６つの分野のうち、次に知っておくべき「資産運用」について解説します。

「資産運用」とは、あなたが持っている資産（貯金や株式など）を投資することで、その価値を高めることです。

これは、お金の計画を立てた後に必要なステップです。

「資産運用」をするためには、以下の５つの項目をチェックしましょう。

１．資産運用の考え方

資産運用の考え方とは、あなたが資産運用をする目的や意義を理解することです。

これをすることで、あなたの資産運用へのモチベーションが高まります。

資産運用の考え方を理解する方法は、以下のポイントを押さえることです。

・資産運用は、将来の夢や目標を叶えるための手段です。
・資産運用は、インフレや税金などで資産が目減りするリスクを回避するための手段です。
・資産運用は、収入源を増やし、自由度や安心度を高めるための手段です。
・資産運用は、長期的かつ継続的に行うことで効果が現れるものです。
・資産運用は、自分に合った方法や商品を選ぶことで成功するものです。

資産運用の考え方を理解することで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が資産運用をする理由が明確になります。
・自分が資産運用に対して積極的になれます。
・自分が資産運用に対して楽しみや興味を持てます。

２．投資可能額の把握

投資可能額の把握とは、あなたが毎月どれだけ資産運用に回せるお金があるかを把握することです。

これをすることで、あなたの資産運用への予算が明確になります。

投資可能額を把握する方法は、以下のステップで行います。

・現在の収入や支出や貯蓄状況を把握する。
・将来必要となる費用や収入や貯蓄額を算出する。
・現在から将来までの収支バランスを作成する。
・収支バランスから毎月余剰となるお金（貯蓄力）を算出する。
・貯蓄力のうち、資産運用に回せるお金（投資可能額）を決める。

投資可能額を把握することで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が資産運用に使えるお金の上限がわかります。
・自分が資産運用に使うお金の割合がわかります。
・自分が資産運用に使うお金の計画ができます。

３．リスク許容度の把握

リスク許容度の把握とは、あなたが資産運用においてどれだけのリスク（価格変動や損失など）を受け入れられるかを把握することです。

これをすることで、あなたの資産運用への姿勢が明確になります。

リスク許容度を把握する方法は、以下のステップで行います。

・自分の年齢や家族構成や収入状況などを考慮する。
・自分の資産運用の目的や期間や目標額などを考慮する。
・自分の資産運用に関する知識や経験や情報源などを考慮する。
・自分の資産運用に関する性格や感情や価値観などを考慮する。
・自分が資産運用においてどれだけのリスクを取れるか（リスク許容度）を判断する。

リスク許容度を把握することで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が資産運用においてどれだけの利益や損失を期待できるかわかります。
・自分が資産運用においてどれだけのストレスや不安を感じるかわかります。
・自分が資産運用においてどれだけの判断力や行動力を持てるかわかります。

４．適正な資産配分

適正な資産配分とは、あなたが持っている資産（貯金や株式など）を、リスクやリターン（利益）の特徴に応じて、バランスよく分散させることです。

これをすることで、あなたの資産運用への効率が高まります。

適正な資産配分をする方法は、以下のステップで行います。

・自分が持っている資産の種類や金額や期限を把握する。
・自分が目指す資産運用の目的や期間や目標額を把握する。
・自分が把握したリスク許容度に応じて、各種類の資産に割り当てる割合（アセットアロケーション）を決める。
・定期的に資産配分の状況を確認し、必要に応じて調整する（リバランス）。

適正な資産配分をすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が目指す利益を最大化することができます。
・自分が受けるリスクを最小化することができます。
・自分が資産運用において安定した成果を得ることができます。

５．金融商品の選び方

金融商品の選び方とは、あなたが資産運用に使う具体的な商品（預金や株式や投資信託など）を、自分に合ったものを選ぶことです。

これをすることで、あなたの資産運用への満足度が高まります。

金融商品の選び方をする方法は、以下のステップで行います。

・自分が決めた資産配分に応じて、各種類の資産に使う金額を決める。
・各種類の資産において、利益やリスクやコストや特徴などを比較検討する。
・各種類の資産において、自分のニーズや目的に合った商品を選ぶ。
・各種類の資産において、選んだ商品の詳細や注意点などを確認する。
・各種類の資産において、選んだ商品を購入する。

金融商品の選び方をすることで、あなたは以下のメリットが得られます。

・自分が資産運用に使う商品に対して理解や信頼が持てます。
・自分が資産運用に使う商品に対して満足や楽しみが持てます。
・自分が資産運用に使う商品に対して適切な判断や行動ができます。