お金について大切な6つの分野【①現在の状況】の把握について

お金に関する知識やスキルは、人生のさまざまな場面で必要になります。しかし、多くの人は、お金について学ぶ機会が少なく、不安や悩みを抱えています。そこで、お金について、大切な６つの分野について「知る」ことから始めてみませんか。

お金について大切な６つの分野とは？

①「現在の状況」を把握すること

将来の計画をたてる前に、まずは現在の状況を把握することが大切です。 現在の状況を把握することで、自分の家計の強みや弱み、問題点や改善点を見つけることができます。 また、現在の状況を基に、将来の夢や目標に向けて、具体的な計画を立てることができます。

現在の状況を把握するためには、以下の5つの項目について、データを集めて分析する必要があります。

１．収入と支出の管理

収入と支出の管理とは、自分がどれだけお金を稼いで、どれだけお金を使っているかを把握することです。 収入と支出の管理をすることで、自分の家計が黒字か赤字か、貯蓄や投資ができる余裕があるかなどを知ることができます。 また、収入と支出の管理をすることで、無駄な出費やリスクを減らし、効率的に貯蓄や投資ができるようになります。

収入と支出の管理をするためには、以下の3つのステップが必要です。

1. 収入と支出の内容やバランスを確認する
2. 収入と支出の目標や予算を設定する
3. 収入と支出の実績と目標や予算を比較し、見直す

まず、収入と支出の内容やバランスを確認するためには、家計簿やキャッシュフロー表などのツールを使って記録する必要があります。 家計簿は、日々の収入や支出を項目別に記録するツールです。 キャッシュフロー表は、一定期間（月や年など）ごとに収入や支出を集計し、その差額（キャッシュフロー）を表示するツールです。 家計簿やキャッシュフロー表を使って記録することで、自分がどれだけお金を稼いで、どれだけお金を使っているか、その内訳は何かなどを知ることができます。

次に、収入と支出の目標や予算を設定するためには、自分が将来どんな夢や目標を持っているか、そのためにどれだけお金が必要かなどを考える必要があります。 例えば、子供の教育資金や老後資金などの目標金額や期間を設定し、その達成に必要な貯蓄や投資の金額や方法を決めることができます。 また、収入と支出の目標や予算を設定することで、自分がどれだけお金を貯めるべきか、どれだけお金を使ってもいいかなどを知ることができます。

最後に、収入と支出の実績と目標や予算を比較し、見直すためには、定期的に家計簿やキャッシュフロー表などのツールを使って分析する必要があります。 家計簿やキャッシュフロー表などのツールを使って分析することで、自分が目標や予算に沿って収入や支出を管理できているか、どこが問題点や改善点かなどを知ることができます。 また、収入と支出の実績と目標や予算を比較し、見直すことで、自分の夢や目標に向けて、収入や支出の管理を効果的に行うことができます。

２．資産状況の把握

資産状況の把握とは、自分が持っている現金や預金、株式や投資信託などの金融資産や不動産などの固定資産を把握することです。 資産状況の把握をすることで、自分の資産の価値やリターン、リスクやコストなどを知ることができます。 また、資産状況の把握をすることで、自分のライフプランに合わせて、資産配分や運用方針を決めることができます。

資産状況の把握をするためには、以下の3つのステップが必要です。

まず、資産の種類や金額を確認するためには、資産簿やバランスシートなどのツールを使って記録する必要があります。 資産簿は、自分が持っている現金や預金、株式や投資信託などの金融資産や不動産などの固定資産を項目別に記録するツールです。 バランスシートは、自分が持っている資産（財産）と借りている負債（借金）を集計し、その差額（純資産）を表示するツールです。 資産簿やバランスシートを使って記録することで、自分がどれだけお金持ちか貧乏か、その内訳は何かなどを知ることができます。

次に、資産の価値やリターン、リスクやコストを評価するためには、市場価格や利回り率などの指標を使って計算する必要があります。 市場価格は、現在の市場で売買されるとしたら、どれだけの価値があるかを表す指標です。 利回り率は、資産から得られる収益（利息や配当など）を資産の価値で割ったもので、資産の収益性を表す指標です。 市場価格や利回り率などの指標を使って計算することで、自分の資産がどれだけ価値があるか、どれだけ収益が得られるか、どれだけリスクがあるか、どれだけコストがかかるかなどを知ることができます。

最後に、資産配分や運用方針を決めるためには、自分のライフプランやリスク許容度などを考慮する必要があります。 ライフプランとは、自分が将来どんな夢や目標を持っているか、そのためにどれだけお金が必要かなどを考えた計画です。 リスク許容度とは、自分が資産運用においてどれだけのリスク（価格変動や損失など）を受け入れられるかを表す指標です。 ライフプランやリスク許容度などを考慮することで、自分の資産をどのように分散させるか（資産配分）、どのように運用するか（運用方針）を決めることができます。

３．ローンの状況

ローンの状況とは、自分が借りている住宅ローンやカードローンなどの種類や金額、利率や返済期間などを把握することです。 ローンの状況を把握することで、自分の負債の負担度や影響、問題点や改善点を知ることができます。 また、ローンの状況を把握することで、自分のライフプランに合わせて、返済計画や繰り上げ返済や借り換えの可能性を検討することができます。

ローンの状況を把握するためには、以下の3つのステップが必要です。

1. ローンの種類や金額、利率や返済期間などを確認する
2. ローンの負担度や影響を分析する
3. 返済計画や繰り上げ返済や借り換えの可能性を検討する

まず、ローンの種類や金額、利率や返済期間などを確認するためには、借入明細書や返済表などのツールを使って記録する必要があります。 借入明細書は、自分が借りている住宅ローンやカードローンなどの種類や金額、利率や返済期間などを記録するツールです。 返済表は、自分が借りているローンの返済額や残高、利息などを一定期間（月や年など）ごとに表示するツールです。 借入明細書や返済表を使って記録することで、自分がどれだけ借金をしているか、その内訳は何かなどを知ることができます。

次に、ローンの負担度や影響を分析するためには、収入や支出、資産状況などとの関係を考える必要があります。 例えば、収入に対する返済額の割合（返済比率）や資産に対する負債の割合（負債比率）などの指標を使って計算することができます。 返済比率は、自分の収入のうち、ローンの返済に使われる割合を表す指標です。 負債比率は、自分の資産のうち、ローンで借りている割合を表す指標です。 返済比率や負債比率などの指標を使って計算することで、自分のローンが収入や資産にどれだけ影響しているか、どれだけ負担になっているかなどを知ることができます。

最後に、返済計画や繰り上げ返済や借り換えの可能性を検討するためには、自分のライフプランやリスク許容度などを考慮する必要があります。 ライフプランとは、自分が将来どんな夢や目標を持っているか、そのためにどれだけお金が必要かなどを考えた計画です。 リスク許容度とは、自分がローン返済においてどれだけのリスク（収入減少や失業など）を受け入れられるかを表す指標です。 ライフプランやリスク許容度などを考慮することで、自分のローンをどのように返済するか（返済計画）、余裕があるときに早く返済するか（繰り上げ返済）、他の金融機関から借り直すか（借り換え）などを決めることができます。

４．将来のための積立

将来のための積立とは、自分が目標とする教育資金や老後資金などの金額や期間を設定し、その達成に必要な貯蓄や投資の金額や方法を決めることです。 将来のための積立をすることで、自分の夢や目標がかなうようにお金を準備することができます。 また、将来のための積立をすることで、自分の収入や支出、資産状況に応じて、効果的に資産を増やすことができます。

将来のための積立をするためには、以下の3つのステップが必要です。

まず、目標金額や期間を設定するためには、自分が将来どんな夢や目標を持っているか、そのためにどれだけお金が必要かなどを考える必要があります。 例えば、子供の教育資金や老後資金などの目標金額や期間を設定することができます。 目標金額や期間を設定することで、自分がどれだけお金を貯めるべきか、どれだけ時間があるかなどを知ることができます。

次に、積立方法や運用方法を決めるためには、自分の収入や支出、資産状況に応じて、貯蓄や投資の金額や方法を決める必要があります。 例えば、毎月一定額の貯蓄や投資をする定額積立や、収入が多いときに多く、少ないときに少なく貯蓄や投資をする変動積立などの積立方法を選ぶことができます。

また、預金や株式や投資信託などの金融商品の中から、自分の目標やリスク許容度に合った運用方法を選ぶことができます。 積立方法や運用方法を決めることで、自分の収入や支出、資産状況に応じて、効果的に資産を増やすことができます。最後に、積立実績と目標を比較し、見直すためには、定期的に貯蓄や投資の残高や収益などを確認する必要があります。

貯蓄や投資の残高や収益などを確認することで、自分が目標に沿って積立や運用を行えているか、どこが問題点や改善点かなどを知ることができます。 また、積立実績と目標を比較し、見直すことで、自分の夢や目標に向けて、積立や運用の方法を効果的に行うことができます。

５．住宅購入

住宅購入とは、自分が希望する住宅の条件や予算を確認し、その購入可能性をシミュレーションし、住宅ローンの借り方や返済方法を決めることです。 住宅購入をすることで、自分の理想の暮らしを実現することができます。 また、住宅購入をすることで、自分の収入や支出、資産状況に応じて、無理なく住宅購入ができるようになります。

住宅購入をするためには、以下の3つのステップが必要です。

まず、住宅の条件や予算を確認するためには、自分がどんな住宅に住みたいか、そのためにどれだけお金がかかるかなどを考える必要があります。 例えば、マンションや一戸建てなどの種類や、立地や広さなどの条件や、頭金や月々の支払いなどの予算を設定することができます。 住宅の条件や予算を確認することで、自分がどんな住宅に住みたいか、そのためにどれだけお金が必要かなどを知ることができます。

次に、住宅の購入可能性をシミュレーションするためには、自分の収入や支出、資産状況などとの関係を考える必要があります。 例えば、住宅購入シミュレーターなどのツールを使って計算することができます。 住宅購入シミュレーターは、自分が設定した住宅の条件や予算に基づいて、購入可能な物件価格や借入可能額、月々の返済額などを表示するツールです。 住宅購入シミュレーターなどのツールを使って計算することで、自分が希望する住宅を購入できるかどうか、その影響はどれくらいかなどを知ることができます。

最後に、住宅ローンの借り方や返済方法を決めるためには、自分のライフプランやリスク許容度などを考慮する必要があります。

ライフプランとは、自分が将来どんな夢や目標を持っているか、そのためにどれだけお金が必要かなどを考えた計画です。 リスク許容度とは、自分が住宅ローン返済においてどれだけのリスク（収入減少や失業など）を受け入れられるかを表す指標です。 ライフプランやリスク許容度などを考慮することで、自分の住宅ローンをどのように借りるか（借り方）、どのように返済するか（返済方法）を決めることができます。

まとめ

今回は、お金に関する大切な6つの分野の「現在の状況」の把握について解説しました。

まず、現在の状況を把握し、自分の家計の強みや弱みを理解します。次に、収入と支出の管理を行い、無駄を減らして効率的に貯蓄や投資を進めます。

資産状況の把握では、現金や不動産などの資産を評価し、ライフプランに合った運用方針を決定します。また、ローンの状況を確認し、返済計画を検討します。

将来のための積立では、教育資金や老後資金の目標を設定し、計画的に貯蓄します。最後に、住宅購入の条件や予算を確認し、購入可能性をシミュレーションします。これらを意識することで、より良い財務管理が実現します。

お問い合わせフォームを開く